《民法典》解讀二：禁止高利放貸

　　《民法典》是新中國(guó)第一部以法典命名的法律，共分為總則編、物權(quán)編、合同編、人格權(quán)編、婚姻家庭編、繼承編、侵權(quán)責(zé)任編7編以及附則，合計(jì)1260條內(nèi)容。

　　《民法典》第12章《借款合同》第680條規(guī)定：禁止高利放貸，貸款利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，借款合同未約定支付利息的，視為無(wú)息。

　　貸款合同未明確約定支付利息，且雙方無(wú)法達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛞环降慕灰追绞?、交易?xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息，自然人之間的借款被認(rèn)為沒(méi)有利息。

　　在《民法典》出版之前，高利貸的規(guī)范大多是通過(guò)司法解釋來(lái)體現(xiàn)的，并沒(méi)有明確規(guī)定“禁止高利貸”。

　　在《民法典》中，高利貸被明確禁止，這在中國(guó)現(xiàn)有的法律體系中尚屬首次，以及如何理解上述條款，我們表達(dá)以下觀點(diǎn)。

　　什么是高利貸?有效控制利率一直是中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要調(diào)節(jié)器，“高利貸”的具體含義經(jīng)歷了多輪轉(zhuǎn)換。

　　嚴(yán)格的利率管制難以用價(jià)格杠桿來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)，利率資源配置不明顯，國(guó)家宏觀調(diào)控的作用難以發(fā)揮。

　　相應(yīng)地，自然人、法人和金融機(jī)構(gòu)以外的其他組織之間的貸款利率在司法方面經(jīng)歷了幾輪變化。

　　然而，在制定民法典的過(guò)程中，許多人再次提出修改私人貸款利率的建議，在這方面，我們期望《民法典》在實(shí)施前后正式實(shí)施匹配規(guī)則的修復(fù)和改進(jìn)。

　　“在基礎(chǔ)法律中明確禁止高利貸，代表著在國(guó)家層面對(duì)高利貸進(jìn)行堅(jiān)決禁止和嚴(yán)厲打擊的態(tài)度。”北京理工大學(xué)法學(xué)院民法典研究中心主任孟強(qiáng)說(shuō)。

　　網(wǎng)貸變成“套路貸”，“現(xiàn)金貸”變身高利貸……近年來(lái)，民間借貸領(lǐng)域問(wèn)題頻出，既影響正常金融秩序，也給經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)隱患，亟需通過(guò)法律進(jìn)行規(guī)范。

　　中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)王軼表示，我國(guó)無(wú)論是法律傳統(tǒng)還是人們的普遍認(rèn)知，對(duì)高利貸行為都是保持一貫的否定態(tài)度，形成了社會(huì)在這個(gè)問(wèn)題上的基本共識(shí)。

　　此外，禁止高利貸也是為了鼓勵(lì)人們將更多資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這在當(dāng)前推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，有重要現(xiàn)實(shí)意義。